公司企业应该如何花钱才是对的?

时间:2015-11-20 11:27  
  一个企业的财务问题可以分五个方面:赚钱、省钱、存钱,花钱、捐钱。大多数企业老板,尤其是中小企业老板还停留在赚钱、省钱和存钱这三个阶段。

  著名的德胜公司董事长聂圣哲有一句名言:我们要努力赚钱,拼命省钱,不停捐钱。这句话也很棒,但可惜没有说如何花钱。看来,如何花钱在很多企业家心目中不算什么难题。其实,我个人认为,知道怎么赚钱无疑是最难的,但知道怎么花钱一点也不比知道怎么赚钱容易。

  很多企业在金融危机来临的时候,老板给财务一个指示,立马就举着砍刀,哗哗哗,三下五除二,企业成本就降下来了,可以说大多数老板在省钱方面几乎无师自通,都很专业,也很见效。但至今为止,我发现很少有企业去研究如何花钱,很多企业的财务总监都是省钱的高手,成本意识很强,但普遍欠缺花钱的理念,企业也没有专门培养会花钱的人才。所以,我们经常看到,因为不懂得如何把钱花到正确有效的地方,导致企业浪费的钱远远超过从牙缝中省下的钱,而老板还茫然不知,可惜,悲哉!

  省钱不等于会花钱。有时候,敢于花钱的人反而能替企业省钱。这不是玩笑!我见过一个小工厂的采购员,是老板的亲戚,不懂采购,特抠门,买东西光知道比价和砍价,采购物品无论是大件还是小件均分厘必争,搞得供应商很窝火,结果该企业很多物资设备,报修报废很多,每年的维修费用惊人,员工也经常抱怨这也不好用,那也老是坏,没一个满意的。后来老板一咬牙聘请了一个业内专业采购人士,人家做事就很靠谱,凡是一次性投资一定买最好的,生产机器和工具都是原装进口,一分钱一分货,采购原料或半成品,人家眼看手摸,就知道用的什么工艺和材料,市场价格是多少,不仅供应商心服口服,员工也不再抱怨。

  在很多人眼中台湾老板是很吝啬的,但这只是表面,真正有水平的台湾老板不仅不抠门,而且很懂得花钱,尤其是正确的花钱。我以前工作过的一个台湾制造型企业,从办公条件到机器设备,从原料采购到员工培训,都坚持一个理念:用最好的。这个企业的工资和福利不是行业内最好的,但员工的满意度却是行业内最高的,为什么?同理,我有一个朋友在一家跨国美资公司上班,工资和待遇也一般,可员工满意度也很高,从侧面了解,原来企业在办公环境方面真舍得花钱,该公司每到一个城市设立分公司,一定选择该城市地标性建筑写字楼办公,而且办公室装修费用不得低于(请注意不是高于)公司规定,豪华写字楼就相当于品牌的广告费,当员工跟别人介绍,我们北京写字楼在国贸、上海写字楼在金茂、深圳写字楼在地王、广州写字楼在中信、香港写字楼在中环、台北的写字楼在101……你听,多有面子。当然,举这几个例子不是说所有的企业一定要学习和模仿别人花钱,毕竟每个行业和每家企业的实际情况不同,但一个企业应该有自己的花钱之道,要清楚企业花钱的基本理念是什么,尤其要知道怎样去花钱建立自己的比较优势。

  企业的成本包括很多方面,花钱的地方确实不少,很多老板已经抠得很细,当一个企业真的到了从牙缝里省钱的地步,你还要财务如何精打细算就有点不近人情了,这个时候,只有在花钱身上找漏洞,把钱正确的花出去,实际上也是一种省钱方式。

  总之,企业应该培养一个专门研究如何花钱的人,哪怕聘一个顾问也行,但这个人一定不能是公司的财务总监,更不应该是老板自己。如果老板认为,我是这个公司最懂得如何花钱的人,基本上这个公司就有问题。只有跳出财务和投资人的角度,站在专业、客观、理性的立场,敢花钱,会花钱,才能给予企业如何花钱提供正确的导向和建议


当前企业闲置资金的理财途径


  1.双货币存款


  假如一家做进出口生意的企业要在三个月后付款收货,但是付款时间还没有到,可是款项已经准备好了。此时如果将这笔钱进行投资,企业担心会由于投资期限短而难以收回,耽误付款时间;如果将这笔钱存在银行的话,只能够获得三个月的活期利息收益,相比资本金来说微乎其微。像此类情况,我们可以利用双货币存款取得更多的收益。双货币存款是附带货币期权结构的存款,收益率比较高。通常挂钩需要买进币种的汇率,并设定一个企业可以接受的买入汇率,到期市场汇率若高于该汇率,企业可以获得全部本金和高利息,若低于该汇率,企业仍可获得高利息,但本金按既定汇率转换成用汇币种。


  2.通知存款


  当企业的存在闲置资金时,要坚持人休息而资金不休息的理念。遇到节假日或者双休日时,企业最好办理企业通知存款业务。企业通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限,自由选择存款品种(一天通知存款或者七天通知存款),支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。这种存款业务利率水平高于活期存款,在不妨碍单位客户使用资金的情况下,可获得稳定而较高的利息收益,一般情况下收益额是当前活期存款收益额的3倍还要多。而且,在已开通对公通存通兑业务的城市,单位客户可以通过银行同城各分理处以上联机网点,办理存取款业务,极大方便单位客户资金调拨和周转。但是,人民币单位通知存款起存金额一般为五十万元,需一次全额存入。可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元,留存部分不得小于起存金额。这种方式下,可以让资金时刻处在增值的过程中,并且不会耽误企业的资金运转,节假日前存入,节假日之后就可以取出,投入正常的生产经营活动。


  3.委托代理理财


  所谓委托理财是受托人接受委托人委托,运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势,通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作,在严格遵守客户委托意愿前提下,在尽可能确保客户委托资产安全的基础上,实现资产保值增殖的一项业务。在企业的闲置资金存在时间较长时,可以选择专业的理财机构代为理财,这种理财方式可以将企业的资金优势集中发挥出来,而且操作人员都是专业人士,运用专业的研究方法进行操作,企业不用花费太多精力就可以轻松获得回报。还有委托理财投资品种广泛,风险分散,投资品种非常灵活,比如银行接受公司客户委托,通过全国银行间货币市场进行资金运作,投资对象主要为短期质押式逆回购(买入返售证券)。交易对手为金融机构,并以国债、金融债和央行票据作为质押,本金和收益的安全性较高。


  4.投资股票市场等流动性较好的金融场所


  企业的闲置资金也可以投入到股票市场等金融场所进行理财。这种理财方式虽然会获得很高的收益,而且流动性非常好,不会耽误企业的资金使用,可以随时变现。但是股票市场的风险很大,加之企业的股票投资经验缺乏,很容易导致大面积亏损,一旦亏损后很难坚决割肉退出,这势必会影响企业正常的生产经营。这就要求企业尽量选择在市场良好运行时进入,比如07年的大牛市,但是获利要果断退出,不能恋战,决不能耽搁企业的正常需求。

 
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